A Empresa Simples de Crédito - ESC é uma espécie de um micro banco que os investidores podem ter, obtendo melhores rendimentos do que os pagos pelos bancos que, além disso são isentos do IR. São várias as regras, como por exemplo, do limite de apenas uma por município, sem filiais, sendo que cada pessoa física só pode participar de uma ESC.
A proposta da plataforma é auxiliar na estruturação e gestão das ESCs usando como base um Neobank, o banco sem as dispendiosas agências físicas e colaboradores contratados via CLT, que opera a custos reduzidos, atuando como um back office, comum, customizando os front offices, de acordo com o interesse de cada classe empresarial, ganhando-se escala
A importância desta nova alternativa de obtenção de capital de giro, está em abrir uma inédita fonte de crédito, para os antecipar os pagamentos das compras de insumos, como forma de reduzir os encargos financeiros e tributos incidentes sobre estes. Todos sabemos do crescimento exponencial do juros, mas ninguém se dá conta que essa dupla, não trabalha de forma isolada, como são tratados, mas sim um sobre o outro.
Formando volume para fazer compras em grupo é possível se eliminar um ou mais elo da cadeia produtiva, quando se consegue reduzir os custos.
Por outro lado estima-se que a Reforma Tributária aumentará em muitos nichos de mercado os tributos em mais de 20% chegando em muitos casos a incríveis 60%, daí a importância de se entender o conceito de supply chain integrado a uma ESC para a pequena empresa.
A Grande Empresa
A estratégia em tela da compra em grupos e pagamentos antecipados pode ser usado por qualquer empresa.
US$ 200 milhões pode ser a expectativa de receita de uma startup que se dedique a efetuar compras em grupo fazendo pagamentos antecipados, para grandes fabricantes, como informado no blog em Reduzindo Tributos.
Neste momento a intenção é estruturar um serviço para divulgar as ESCs e atuar como um Banking as a Sirvice - BaaS. ou seja uma plataforma para estruturar tais micro bancos a custos reduzidos, fazendo também sua gestão.
As ESCs financiam capital de giro para estas empresas com recursos de investidores que aumentam sua rentabilidade entre 100% a 200% comparadas com as atuais remunerações pagas pelos bancos, na modalidade P2P. Da mesma forma inovando no mercado, a solução propõe a estruturação de um Cartão de Crédito, em um sistema compartilhado próprio, lastreados com Tokens a partir dos recebíveis e, além disso fazer compras em grupo, no atacado, reduzindo custo na aquisição de insumos. Assim todos interessados podem aumentar vendas dilatando prazos e obter receitas financeiras como tinham na época dos seus crediários, se igualando aos grandes varejistas.
No caso do capital de giro, evitando-se perdas, a solução usará como garantia a Alienação Fiduciária de estoques com controle à distância com um sistema ERP. Usa-se os conceitos de Front Office x Back Office, reduzindo -se custos, exponenciando-se resultados.
Cabeçalho Superior
Na parte superior deste blog estão os links para os assuntos relacionados detalhados. Ao final de cada tela estão mais informações como empresas prestadoras de serviços e profissionais capacitados.
Principais Investidores
É importante registrar que o potencial cliente, ou investidor, interessado em estruturar e operar uma Empresa Simples de Crédito é o próprio empresário que precisa de capital de giro. Ele poderia ter no seu círculo de relacionamento conhecidos que fazem aplicações financeiras nos bancos convencionais, recebendo uma remuneração muito menor. Estes poderiam ter interesse em ter aplicações mais rentáveis. Dessa maneira ele poderia rapidamente recuperar o investimento feito para estruturar a sua ESC.
Os capitalistas que fazem empréstimos para pessoas físicas que operam empresas MEI / EIRELI, muitas vezes sem o respaldo legal, têm na solução ECRs, uma forma de legalização alternativa. A solução em uma segunda fase estruturará uma Sociedade de Empréstimo entre Pessoas SEP, dentro da Resolução CMN nº 5.050 de 15-11-2022.
Cartões de Crédito Inteligentes
A integração desta plataforma ESC com um sistema de Cartões de Créditos Inteligentes que representa para os empresários, principalmente lojistas, vantagens simultâneas múltiplas com: i) Cartão corporativo para aquisição de insumos; ii) Cartão de crédito private label, próprio, financiando suas vendas. e iii) Do cartão pré-pago cash back para os 70 milhões de inadimplentes, e iii) Banco de Dados Relacional, com o que conseguem redução de custos nas aquisições de insumos e materiais primas
Os Números do Mercado
O país tem praticamente 17 milhões de empresas de pequeno e médio porte como informa o Sebrae, que devem ter interesse no capital de giro com custos reduzidos nas operações P2P, objeto da solução.
No mesmo local do link acima pode se ver a divisão de empresas por setor, aonde se vê mais de 3 milhões de varejistas que teriam interesse em ter seu próprio cartão de crédito para financiar suas vendas e ainda obter receitas financeiras, usando capital de terceiros.
As Taxas de Juros mais Altas do Mundo aqui Praticadas
que
Atrofiam o Crescimento do País
As taxas dos juros no cheque especial se situam na faixa de 300% aa a 480% aa, semelhante as do cartões de crédito, que por si só explicam o baixo crescimento do país e a dificuldade de cerca de 4,8 milhões de empesas, das quais 2,8 milhões no varejo.
Não é preciso mencionar que o país vive a Ditadura dos Juros os quais atrofiam seu crescimento, sendo da maior importância se ter uma alternativa de financiamentos fora do sistema bancário, como é a proposta da solução.
